Autoverzekering voor een stilstaande auto: moet dat?

Is een autoverzekering verplicht voor een auto die stilstaat?

Het korte antwoord: ja, in de meeste gevallen wel. In Nederland geldt de verzekeringsplicht op grond van de Wet Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen (WAM). Zolang een auto een geldig kenteken heeft, moet er een WA-verzekering op zitten. Het maakt niet uit of je de auto dagelijks gebruikt, af en toe een rondje rijdt, of hem al maanden in de garage hebt staan.

Die verplichting verrast veel mensen. Je zou denken dat een auto die nergens naartoe rijdt ook geen schade kan veroorzaken. Maar de wetgever kijkt niet naar het gebruik, alleen naar de registratie. Staat het kenteken op jouw naam en is het niet geschorst? Dan moet je verzekerd zijn. De wet maakt hierbij geen onderscheid tussen een auto die dagelijks de snelweg op gaat en een oldtimer die al twee jaar in de schuur staat.

Overtreed je de verzekeringsplicht, dan krijg je te maken met het Waarborgfonds Motorverkeer. Zij controleren dagelijks of alle geregistreerde voertuigen verzekerd zijn. Het systeem vergelijkt automatisch de kentekenregistratie van de RDW met de polisgegevens van alle verzekeraars. Zodra er een "gat" ontstaat, wordt je aangeschreven.

Je ontvangt eerst een waarschuwingsbrief met een termijn om alsnog een verzekering af te sluiten. Reageer je niet of te laat, dan volgt een registercontrole boete van circa 400 euro. En die boete wordt niet kwijtgescholden als je achteraf alsnog een polis afsluit. Dat is een dure les voor een auto die niet eens rijdt.

Wanneer mag je een auto onverzekerd laten staan?

Er is precies een situatie waarin je een stilstaande auto niet hoeft te verzekeren: als het kenteken geschorst is. Schorsen betekent dat je het kenteken tijdelijk buiten gebruik stelt bij de RDW. Vanaf dat moment vervalt de verzekeringsplicht, maar ook het recht om op de openbare weg te rijden.

Schorsen is een goede optie in deze situaties:

• Je restaureert een auto en dat duurt maanden of jaren
• Je hebt een seizoensauto (cabrio, oldtimer) die in de winter stilstaat
• Je bent langere tijd in het buitenland en de auto blijft thuis
• Je kunt de auto tijdelijk niet gebruiken door ziekte of andere omstandigheden
• Je wacht op verkoop en wilt geen premie meer betalen

Het schorsen doe je online via de RDW of bij een RDW-erkend bedrijf (postkantoor, garagebedrijf). De kosten zijn laag: rond de 12 euro per schorsing. Zodra je de auto weer wilt gebruiken, hef je de schorsing op en sluit je opnieuw een verzekering af.

Let op: geschorst betekent echt stilstaan

Een geschorste auto mag onder geen enkele voorwaarde op de openbare weg komen. Niet even verplaatsen, niet even naar de garage rijden, niet even proefrijden met een potentiele koper. Ook niet op een parkeerplaats of stoep die als openbare weg geldt. Wordt je betrapt, dan riskeer je naast de boete voor onverzekerd rijden ook een boete voor rijden met een geschorst kenteken.

De enige uitzondering is vervoer op een oplegger of aanhanger. Zo kun je een geschorste auto wel naar een garage of keuring brengen, zolang hij niet op eigen kracht rijdt.

Wat kost een verzekering voor een stilstaande auto?

Als schorsen geen optie is (bijvoorbeeld omdat je de auto af en toe wilt gebruiken), betaal je gewoon de reguliere premie voor een WA-verzekering. Gelukkig zijn er manieren om de kosten te drukken:

1. Kies alleen WA-dekking: voor een auto die weinig rijdt is een basis WA-verzekering meestal voldoende. De premie ligt tussen de 150 en 400 euro per jaar, afhankelijk van je profiel.
2. Overweeg een kilometerverzekering: bij sommige verzekeraars betaal je per gereden kilometer. Rijd je nauwelijks, dan kan dit flink schelen. Je betaalt een vast basisbedrag plus een tarief per kilometer.
3. Verhoog het eigen risico: een hoger eigen risico verlaagt je maandpremie. Bij weinig rijden is de kans op schade sowieso kleiner.
4. Vergelijk jaarlijks: premieverschillen tussen verzekeraars zijn groot. Een vergelijking kost tien minuten en kan je tientallen euro's per jaar besparen.

Een kilometerverzekering is vaak de slimste keuze voor een auto die weinig rijdt. Je betaalt typisch een vast bedrag van 5 tot 15 euro per maand, plus 2 tot 5 cent per kilometer. Rijd je maar 3.000 kilometer per jaar, dan ben je vaak goedkoper uit dan met een standaard WA-polis.

Let wel op: niet elke verzekeraar biedt een kilometerverzekering aan, en de voorwaarden verschillen. Sommige verzekeraars werken met een kastje in je auto dat de kilometers registreert, andere vertrouwen op een jaarlijkse tellerstandomlezing bij de APK. Vergelijk altijd de totale kosten (vast bedrag plus verwachte kilometertarief) met een standaard jaarpremie om te zien wat echt goedkoper is.

Schadevrije jaren en een stilstaande auto

Een belangrijk punt dat veel mensen over het hoofd zien: als je de verzekering opzegt (na schorsen), stoppen je schadevrije jaren met opbouwen. Sterker nog, als je langere tijd geen verzekering op je naam hebt, kunnen je opgebouwde schadevrije jaren vervallen. De meeste verzekeraars hanteren een termijn van 3 tot 5 jaar.

Heb je veel schadevrije jaren opgebouwd? Dan kan het voordeliger zijn om de verzekering in stand te houden, zelfs als de auto stilstaat. De korting die je anders verliest, kan op termijn meer kosten dan de premie die je nu bespaart. Lees meer over dit systeem in ons artikel over het bonus-malus systeem.

Een tussenoplossing is schorsen en tegelijkertijd bij je verzekeraar vragen of ze je schadevrije jaren kunnen "bevriezen". Niet elke verzekeraar biedt dit aan, maar het is het vragen waard. Bij sommige verzekeraars kun je ook een zogenaamde sluimerpolis afsluiten: een minimale verzekering tegen een lage premie die ervoor zorgt dat je schadevrije jaren intact blijven, zonder dat je volledige dekking hebt.

Hoeveel zijn schadevrije jaren waard? Een rekenvoorbeeld: met 15 schadevrije jaren heb je vaak 70% korting op je basispremie. Bij een basispremie van 500 euro betaal je dan 150 euro. Verlies je die jaren, dan betaal je ineens weer 500 euro. Over vijf jaar is dat een verschil van 1.750 euro. Dat relativeert de kosten van een jaar WA-premie voor een stilstaande auto behoorlijk.

Stilstaande auto op de openbare weg

Let extra op als je stilstaande auto op de openbare weg geparkeerd staat. Zelfs als je er niet mee rijdt, kan een geparkeerde auto schade veroorzaken. Denk aan situaties als:

• De handrem laat los en de auto rolt weg
• Een portier waait open tegen een fietser of andere auto
• Er lekt olie of vloeistof die een glad wegdek veroorzaakt
• Een wieldop komt los en raakt een voetganger

In al deze gevallen ben je als eigenaar aansprakelijk. Zonder WA-verzekering draai je zelf op voor de volledige schade. Juist daarom is de verzekeringsplicht er: ook stilstaande auto's vormen een potentieel risico.

Staat je auto langdurig stil op de openbare weg, dan loop je bovendien het risico op een wielklem of het wegslepen door de gemeente. Veel gemeenten handhaven actief op voertuigen die maandenlang niet verplaatst worden. In sommige gemeenten geldt een maximum parkeerduur van enkele weken voor voertuigen die duidelijk niet gebruikt worden. Controleer de lokale regels als je van plan bent je auto langere tijd op straat te laten staan.

Wil je weten wat er precies gebeurt als je helemaal geen verzekering hebt? Lees dan ons uitgebreide artikel over onverzekerd rijden: risico's en boetes.

Praktisch stappenplan: wat moet je doen?

Om je te helpen de juiste keuze te maken, hebben we een overzichtelijk stappenplan gemaakt:

1. Bepaal hoe lang de auto stilstaat: gaat het om weken, maanden of jaren?
2. Ga je de auto nog af en toe gebruiken? Zo ja, houd de verzekering aan (eventueel een kilometerverzekering).
3. Staat de auto langer dan 3 maanden stil zonder gebruik? Overweeg schorsen bij de RDW. Dit bespaart premie en wegenbelasting.
4. Hoeveel schadevrije jaren heb je? Bij meer dan 10 jaar kan het slimmer zijn om de verzekering te behouden en je jaren te beschermen.
5. Vergelijk altijd meerdere opties: vraag offertes aan voor een kilometerverzekering en een standaard WA-polis. De tips voor WA-verzekering vergelijken helpen je daarbij.

Premies en voorwaarden kunnen per verzekeraar verschillen. Vergelijk altijd meerdere aanbieders om de beste deal te vinden voor jouw situatie.