Elke auto in Nederland moet minimaal WA-verzekerd zijn. Dat weet je waarschijnlijk wel. Maar wat dekt zo'n WA-verzekering nu eigenlijk precies? En misschien nog belangrijker: wat dekt het niet? In dit artikel leggen we alles helder uit, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Wat is een WA-verzekering?
WA staat voor Wettelijke Aansprakelijkheid. Het is de basisverzekering die je als autobezitter verplicht moet afsluiten. Die verplichting komt voort uit de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM). Zonder geldige WA-verzekering mag je simpelweg niet de weg op.
De WA-verzekering dekt schade die jij met je auto aan anderen toebrengt. Denk aan schade aan een andere auto, een lantaarnpaal, een fietser of een voetganger. Het gaat dus altijd om schade aan derden — andere mensen, hun voertuigen of hun bezittingen.
Stel je voor: je remt te laat bij een verkeerslicht en rijdt achterop de auto voor je. De reparatiekosten van die andere auto bedragen €4.500. Jouw WA-verzekering betaalt die schade. Zonder verzekering zou je dat bedrag zelf moeten ophoesten.
Welke schade dekt een WA-verzekering?
De dekking van een WA-verzekering is breder dan veel mensen denken. Het gaat niet alleen om blikschade. De volgende soorten schade vallen onder je WA-dekking:
- Materiële schade aan anderen — schade aan andere voertuigen, gebouwen, hekwerken, vangrails en andere objecten
- Letselschade — als je bij een ongeval iemand verwondt, vergoedt je verzekering medische kosten, revalidatie en eventueel smartengeld
- Gevolgschade — denk aan inkomstenderving als iemand door jouw schuld niet kan werken, of de kosten van een huurauto voor het slachtoffer
- Schade aan wegmeubilair — lantaarnpalen, verkeersborden, vangrails en ander gemeentelijk of rijkseigendom
- Milieuschade — als er bijvoorbeeld olie of brandstof lekt na een aanrijding
De wettelijke minimale dekkingsbedragen zijn behoorlijk hoog. Per 1 juni 2023 gelden de volgende limieten: minimaal €7.290.000 voor materiële schade en €6.070.000 voor letselschade per gebeurtenis. De meeste verzekeraars bieden overigens een ruimere dekking dan het wettelijke minimum.
Wat dekt een WA-verzekering niet?
Net zo belangrijk als weten wat wél gedekt is, is weten wat er niet onder valt. En dat is best een flinke lijst:
- Schade aan je eigen auto — dit is het grootste misverstand. Als je tegen een boom rijdt, betaalt de WA-verzekering de reparatie van je eigen auto niet
- Diefstal van je auto — daarvoor heb je minimaal een WA+ (beperkt casco) verzekering nodig
- Stormschade, hagel of brand aan je eigen auto — ook dit valt onder WA+ of allrisk
- Eigen letsel als bestuurder — als jij zelf gewond raakt, dekt de WA-verzekering dat niet. Passagiers zijn overigens wél gedekt
- Schade door opzet — als je bewust schade veroorzaakt, keert de verzekeraar niet uit
- Schade tijdens illegale activiteiten — bijvoorbeeld als je meedoet aan een illegale straatrace
Dat je eigen schade niet gedekt is, wordt vaak pijnlijk duidelijk na een eenzijdig ongeval. Stel je rijdt een auto met een cataloguswaarde van €35.000 en je raakt van de weg. De reparatie kost €8.000. Met alleen een WA-verzekering betaal je die €8.000 volledig zelf. Met een allrisk verzekering zou je verzekeraar de schade vergoeden, minus het eigen risico.
Hoeveel kost een WA-verzekering?
De WA-verzekering is de goedkoopste autoverzekering die je kunt afsluiten. De premie hangt af van een hele reeks factoren:
- Je schadevrije jaren — hoe meer schadevrije jaren, hoe hoger je korting. Met 15+ schadevrije jaren kun je tot 75-80% korting krijgen
- Het type auto — zwaardere, krachtigere auto's zijn duurder om te verzekeren
- Je leeftijd en woonplaats — jonge bestuurders en inwoners van grote steden betalen vaak meer
- Jaarkilometrage — wie minder rijdt, betaalt minder
- De verzekeraar — premies kunnen flink verschillen per maatschappij
Gemiddeld betaal je voor een WA-verzekering tussen de €30 en €80 per maand, afhankelijk van bovenstaande factoren. Een 20-jarige bestuurder zonder schadevrije jaren betaalt uiteraard een stuk meer dan een 45-jarige met een lange schadevrije historie.
Vergelijk altijd meerdere aanbieders om de beste prijs te vinden. Premies en voorwaarden kunnen per verzekeraar flink verschillen. Op vergelijkingssites kun je eenvoudig zien welke verzekeraar het voordeligst is voor jouw situatie.
Wanneer is alleen WA voldoende?
De grote vraag is natuurlijk: wanneer kun je volstaan met alleen een WA-verzekering? Als vuistregel geldt: hoe ouder en minder waard je auto, hoe eerder alleen WA voldoende is.
Een WA-verzekering is een logische keuze als:
- Je auto ouder is dan 8-10 jaar
- De dagwaarde lager is dan €3.000 à €4.000
- De jaarlijkse premie voor allrisk of WA+ niet meer in verhouding staat tot de waarde van je auto
- Je voldoende financiële buffer hebt om een eigen schade zelf op te vangen
Rijd je in een nieuwere of duurdere auto? Dan is het verstandig om op z'n minst een WA+ verzekering te overwegen. Lees ook onze uitgebreide tips voor het vergelijken van WA-verzekeringen om de beste keuze te maken.
Veelgemaakte fouten bij WA-verzekeringen
In de praktijk zien we regelmatig dat automobilisten verkeerde aannames doen over hun WA-verzekering. Hier zijn de meest voorkomende misverstanden:
"Mijn eigen schade wordt ook vergoed" — nee, dat is juist het kenmerk van WA: alleen schade aan derden is gedekt. Voor eigen schade heb je WA+ of allrisk nodig.
"Ik hoef me niet te verzekeren als mijn auto stilstaat" — fout. Zolang je auto een geldig kenteken heeft, ben je verplicht om verzekerd te zijn. Ook als de auto in de garage staat. Wil je de verzekeringsplicht laten vervallen? Dan moet je het kenteken schorsen bij de RDW.
"Na een schadeclaim gaat mijn premie altijd omhoog" — dat klopt meestal wel, maar niet altijd. Bij sommige verzekeraars kun je een schuldloze schade-optie of een bescherming van je schadevrije jaren meeverzekeren.
Wat als je onverzekerd rijdt?
Rijden zonder verzekering is een misdrijf. De RDW en politie controleren actief op onverzekerde voertuigen. De boete bedraagt minimaal €400 en kan oplopen. Daarnaast ben je persoonlijk aansprakelijk voor alle schade die je veroorzaakt. Bij een ernstig ongeval kan dat in de tienduizenden euro's lopen.
Het Waarborgfonds Motorverkeer verhaalt schade die door onverzekerde automobilisten is veroorzaakt. Zij betalen eerst het slachtoffer en komen vervolgens bij jou het geld terughalen — met rente en incassokosten erbij.
Kortom: onverzekerd rijden is niet alleen illegaal, het is ook financieel levensgevaarlijk. De premie van een WA-verzekering is altijd een fractie van wat je kwijt bent als het misgaat.
Premies en voorwaarden kunnen per verzekeraar verschillen. Vergelijk altijd meerdere aanbieders.
Veelgestelde Vragen
Ja, elke auto met een geldig kenteken moet minimaal WA-verzekerd zijn. Dit is vastgelegd in de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM). Zonder verzekering mag je niet de weg op en riskeer je een boete van minimaal €400.
Nee, een WA-verzekering dekt alleen schade die je aan anderen toebrengt. Schade aan je eigen auto moet je zelf betalen. Wil je ook eigen schade laten dekken? Dan heb je een WA+ (beperkt casco) of allrisk verzekering nodig.
Gemiddeld betaal je tussen de €30 en €80 per maand voor een WA-verzekering. De exacte premie hangt af van factoren zoals je schadevrije jaren, het type auto, je leeftijd, woonplaats en jaarkilometrage.
Je bent dan persoonlijk aansprakelijk voor alle schade. Het Waarborgfonds Motorverkeer betaalt eerst het slachtoffer en verhaalt vervolgens het volledige bedrag op jou, inclusief rente en kosten. Daarnaast krijg je een boete van minimaal €400.
Een WA-verzekering is doorgaans voldoende bij oudere auto's (8+ jaar) met een dagwaarde onder de €3.000 à €4.000. Bij duurdere of nieuwere auto's is een WA+ of allrisk verzekering vaak verstandiger.
