Autoverzekering voor een tweedehands auto: welke kies je?

Waarom de verzekering voor een occasion anders is

Je hebt net een mooie tweedehands auto gekocht. Misschien een betrouwbare Volkswagen Golf van vijf jaar oud, of een Peugeot 208 met 80.000 kilometer op de teller. De volgende stap: een autoverzekering afsluiten. Maar welke dekking kies je voor een occasion?

Bij een gloednieuwe auto is het antwoord meestal simpel: allrisk, want je wilt die forse investering beschermen. Maar bij een tweedehands auto ligt het genuanceerder. De dagwaarde is lager, het premievoordeel van een beperktere dekking is groter en de risico's zijn anders verdeeld.

In dit artikel helpen we je stap voor stap de juiste keuze te maken. We kijken naar de dagwaarde van je auto, je persoonlijke situatie en de verschillen tussen WA, WA+ en allrisk. Zodat je straks verzekerd bent zonder te veel te betalen.

WA, WA+ of allrisk: wat is het verschil?

Voordat je kunt kiezen, moet je weten wat elke dekkingsvorm inhoudt. Hier een helder overzicht:

• WA (wettelijke aansprakelijkheid): de wettelijk verplichte minimale dekking. Vergoedt alleen schade die jij aan anderen veroorzaakt. Schade aan je eigen auto wordt niet gedekt.
• WA+ (beperkt casco): dekt naast WA ook schade aan je eigen auto door brand, diefstal, storm, hagel, ruitbreuk en aanrijding met dieren. Eigen schuld is niet gedekt.
• Allrisk (volledig casco): de meest uitgebreide dekking. Vergoedt ook schade aan je eigen auto door eigen schuld, vandalisme en alle andere oorzaken.

Voor een tweedehands auto is WA+ (beperkt casco) vaak de sweet spot. Je bent beschermd tegen onvoorspelbare gebeurtenissen zoals diefstal en hagelschade, zonder de hoge premie van allrisk te betalen.

De dagwaarde bepaalt je keuze

Het belangrijkste criterium bij het kiezen van je dekking is de dagwaarde van je tweedehands auto. De dagwaarde is wat je auto vandaag waard is op de markt, niet wat je ervoor hebt betaald.

Als vuistregel kun je deze indeling aanhouden:

• Dagwaarde onder 3.000 euro: WA is meestal voldoende. De premie voor uitgebreidere dekking weegt niet op tegen de maximale uitkering.
• Dagwaarde 3.000 tot 10.000 euro: WA+ is de verstandigste keuze. Je beschermt jezelf tegen flinke financiele schade door diefstal of natuurgeweld.
• Dagwaarde boven 10.000 euro: overweeg allrisk, zeker als je de auto nog maar kort hebt en geen financiele buffer hebt voor eigen schade.

Je kunt de dagwaarde van je auto opzoeken via de ANWB-koerslijst, AutoTrack of Gaspedaal. Vergeet niet dat de waarde elk jaar daalt, dus het loont om jaarlijks te checken of je dekking nog passend is.

Rekenvoorbeeld

Stel, je koopt een Renault Clio uit 2019 voor 9.500 euro. De dagwaarde is volgens de ANWB-koerslijst 8.800 euro. Je vergelijkt de premies:

• WA: 32 euro per maand (384 euro per jaar)
• WA+: 48 euro per maand (576 euro per jaar)
• Allrisk: 78 euro per maand (936 euro per jaar)

Het verschil tussen WA en WA+ is 192 euro per jaar. Voor dat bedrag ben je gedekt tegen diefstal, brand en hagelschade op een auto van bijna 9.000 euro. Dat is het zeker waard. Het verschil tussen WA+ en allrisk is 360 euro per jaar. Of dat de moeite waard is, hangt af van hoe je rijdt en hoe groot je financiele buffer is.

Waar je op moet letten bij een tweedehands auto

Een occasion heeft een aantal specifieke aandachtspunten als het gaat om verzekeringen. Dit zijn de belangrijkste:

Geen nieuwwaarderegeling

Bij een nieuwe auto bieden veel verzekeraars een nieuwwaarderegeling: bij total loss in het eerste of tweede jaar krijg je de nieuwprijs terug. Bij een tweedehands auto geldt dit niet. Je krijgt altijd de dagwaarde vergoed, die vaak lager is dan je aankoopprijs. Houd hier rekening mee bij je keuze.

Hogere kans op technische problemen

Een oudere auto heeft vaker technische mankementen. Maar let op: mechanische slijtage en onderhoudsproblemen vallen niet onder je autoverzekering. De verzekering dekt alleen schade door een plotselinge gebeurtenis, niet door slijtage. Voor pechhulp kun je een apart abonnement afsluiten bij bijvoorbeeld de ANWB of Route Mobiel.

Diefstalrisico verschilt per merk en model

Sommige tweedehands auto's zijn populairder bij autodieven dan andere. Oudere Volkswagens, bepaalde BMW-modellen en bestelwagens staan hoog op de diefstallijsten. Als jouw auto een verhoogd diefstalrisico heeft, is WA+ extra aan te raden. Sommige verzekeraars eisen dan wel een SCM-goedgekeurd alarmsysteem.

Importauto's en grijze kentekens

Heb je een geimporteerde occasion gekocht? Dan kan de premie hoger uitvallen. Sommige verzekeraars hanteren een toeslag voor importauto's of weigeren ze zelfs. Vergelijk daarom altijd meerdere aanbieders als je een importauto hebt.

Slim besparen op je premie

Een tweedehands auto verzekeren hoeft niet duur te zijn. Met deze tips bespaar je flink op je premie zonder in te leveren op dekking:

1. Verhoog je eigen risico: door je eigen risico te verhogen van 150 naar 300 of 500 euro daalt je maandpremie aanzienlijk. Doe dit alleen als je dat bedrag kunt missen bij schade.
2. Vergelijk jaarlijks: premies veranderen elk jaar. Wat vorig jaar de goedkoopste was, is dat dit jaar misschien niet meer. Gebruik een vergelijkingssite om actuele premies naast elkaar te zetten.
3. Betaal per jaar: de meeste verzekeraars geven korting als je de premie in een keer per jaar betaalt in plaats van maandelijks. Het verschil kan oplopen tot 5-10%.
4. Bouw schadevrije jaren op: hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe lager je premie. Rijd je schadevrij? Meld kleine schades dan niet altijd bij je verzekeraar, maar betaal ze zelf.
5. Combinatiekorting: sommige verzekeraars bieden korting als je meerdere verzekeringen bij hen afsluit, zoals een inboedel- en autoverzekering samen.

Veelgemaakte fouten bij het verzekeren van een occasion

We zien regelmatig dat kopers van tweedehands auto's dezelfde fouten maken. Vermijd deze valkuilen:

• Allrisk afsluiten op een oude auto: bij een auto met een dagwaarde onder de 5.000 euro betaal je met allrisk al snel meer premie dan je ooit uitgekeerd zou krijgen. WA+ is dan bijna altijd verstandiger.
• Alleen op prijs vergelijken: de goedkoopste polis heeft niet altijd de beste voorwaarden. Let ook op het eigen risico, uitsluitingen en de schadeafhandeling.
• Dekking niet aanpassen: je auto daalt elk jaar in waarde, maar je dekking blijft hetzelfde. Check jaarlijks of je nog de juiste dekkingsvorm hebt.
• Accessoires niet opgeven: heb je een trekhaak, sportvelgen of een duur audiosysteem laten monteren? Geef dit op bij je verzekeraar, anders worden ze bij schade niet vergoed.

Door bewust te kiezen en regelmatig te evalueren, houd je je autoverzekering betaalbaar en passend bij je situatie.

Wanneer je dekking aanpassen na aankoop?

Je hebt een occasion gekocht en een verzekering afgesloten. Maar daarmee ben je er niet. De dagwaarde van je auto daalt gemiddeld 15 tot 20 procent per jaar. Een auto die je vandaag voor 8.000 euro koopt, is over drie jaar misschien nog maar 4.500 euro waard.

Stel daarom elk jaar een herinnering in om je verzekering te evalueren. Kijk naar de actuele dagwaarde en vergelijk die met je jaarlijkse premie. Zit je met WA+ op een auto van nog maar 2.500 euro? Dan is het wellicht tijd om over te stappen naar alleen WA. Rijd je nog steeds allrisk op een occasion van 6.000 euro? Dan is WA+ waarschijnlijk al ruim voldoende.

Een veelgehoord excuus is dat overstappen gedoe is. Maar in werkelijkheid kun je bij de meeste verzekeraars binnen tien minuten online je dekking aanpassen of overstappen naar een andere aanbieder. De besparing die dat oplevert, staat niet in verhouding tot de moeite.

Conclusie: de beste verzekering voor jouw occasion

Er is geen one-size-fits-all antwoord op de vraag welke autoverzekering het best is voor een tweedehands auto. Het hangt af van de dagwaarde, je rijgedrag, je financiele situatie en je persoonlijke risico-inschatting.

Maar voor de meeste occasions in de prijsklasse van 3.000 tot 10.000 euro is WA+ de slimste keuze. Je bent goed beschermd tegen de grootste financiele risico's, zonder de hoge premie van allrisk. En vergeet niet: evalueer je dekking jaarlijks, want wat vandaag de beste keuze is, kan over twee jaar anders zijn.

Wil je direct aan de slag? Vergelijk premies voor jouw occasion bij meerdere verzekeraars en kijk niet alleen naar de prijs, maar ook naar de voorwaarden, het eigen risico en de service bij schade. Zo weet je zeker dat je goed verzekerd bent voor een eerlijke prijs.