Nieuwe auto verzekeren: welke casco kies je?

Waarom je nieuwe auto extra bescherming verdient

Je hebt net de sleutels in handen van een gloednieuwe auto. Misschien rijd je 'm direct de showroom uit, of haal je 'm op na weken wachten. Hoe dan ook: er staat een flinke investering op je oprit. De gemiddelde nieuwprijs van een auto in Nederland ligt in 2026 boven de 38.000 euro. Zelfs een compacte stadsauto kost al snel 25.000 euro.

Met alleen een WA-verzekering ben je wettelijk gedekt, maar schade aan je eigen auto wordt niet vergoed. Een parkeerschade, een steentje door je ruit, of erger: diefstal of total loss. Zonder cascoverzekering draag je dat volledige financiele risico zelf. Bij een nieuwe auto is dat risico simpelweg te groot om te negeren.

De vraag is niet of je casco nodig hebt, maar welk niveau het beste past. In dit artikel vergelijken we de drie opties en helpen we je naar de slimste keuze.

Drie dekkingsniveaus: van kaal tot compleet

Elke autoverzekering in Nederland valt in een van drie categorieen. Hoe hoger het niveau, hoe breder de bescherming en hoe hoger de premie.

WA: het wettelijk minimum

Een WA-polis dekt uitsluitend schade die jij met je auto aan anderen veroorzaakt. Rij je tegen iemands bumper? Dan betaalt je verzekeraar de schade aan die andere auto. Maar de deuken in jouw eigen auto? Volledig voor eigen rekening.

Voor een nieuwe auto is WA vrijwel nooit verstandig. Bij total loss, diefstal of brandschade ben je je volledige investering kwijt.

WA+ beperkt casco: de middenweg

Een WA+ verzekering dekt alles wat WA dekt, plus schade aan je eigen auto door externe oorzaken:

• Diefstal, inbraak en poging tot diefstal
• Brand en explosie
• Storm, hagel, overstroming en bliksem
• Ruitschade en steenslag
• Botsing met loslopende dieren
• Schade door neervallende voorwerpen

Wat WA+ niet vergoedt: schade die je zelf veroorzaakt. Rijd je tegen een paaltje op een parkeerplaats? Dan betaal je de reparatie uit eigen zak. Voor auto's van 3 tot 7 jaar oud is WA+ een prima keuze, maar voor een splinternieuwe auto mis je een essentieel stuk dekking.

Allrisk: de meest complete bescherming

Een allrisk verzekering dekt alles wat WA+ dekt, plus schade aan je eigen auto door eigen schuld. Stuurcorrectie in de berm, foutje bij het inparkeren, aanrijding op een kruispunt waar jij schuld hebt: het is allemaal gedekt.

Voor een nieuwe auto tot pakweg drie jaar oud is allrisk de logische keuze. De dagwaarde is hoog, het financiele risico bij schade is groot en het verschil in premie ten opzichte van WA+ is relatief beperkt.

Welke dekking past bij jouw situatie?

De ideale dekking hangt af van meerdere factoren. Gebruik dit overzicht als richtlijn:

• Auto 0-3 jaar oud, nieuwwaarde boven 20.000 euro - Allrisk is vrijwel altijd de beste keuze. De potentiele schade bij eigen schuld is te hoog om onverzekerd te laten.
• Auto 3-6 jaar oud - WA+ beperkt casco wordt interessant. De dagwaarde is gedaald en de premie voor allrisk staat mogelijk niet meer in verhouding tot de uitkering.
• Auto ouder dan 7 jaar of dagwaarde onder 5.000 euro - WA kan volstaan. De jaarpremie voor casco is relatief hoog ten opzichte van wat je terugkrijgt bij schade.
• Financial lease of autolening - Allrisk is vaak contractueel verplicht. Zonder cascoverzekering loop je het risico op een restschuld bij total loss.

Let op: dit zijn richtlijnen, geen harde regels. Factoren als je rijgedrag, woonplaats, parkeerlocatie en jaarkilometrage spelen ook mee. Rijd je 40.000 kilometer per jaar en parkeer je dagelijks op straat in een grote stad? Dan kan allrisk langer zinvol zijn. Staat je auto 's nachts in een afgesloten garage en rijd je weinig? Dan kun je wellicht eerder afbouwen.

Lees ook ons artikel over wanneer je allrisk kunt afbouwen voor een gedetailleerd stappenplan.

Wat kost een allrisk verzekering voor een nieuwe auto?

De premie wordt berekend op basis van een reeks factoren. De belangrijkste:

1. Cataloguswaarde - Een SUV van 55.000 euro kost meer om te verzekeren dan een compacte auto van 22.000 euro.
2. Schadevrije jaren - Met 10 of meer schadevrije jaren krijg je tot 75-80% korting op de basispremie.
3. Woonplaats - In Amsterdam, Rotterdam en Den Haag liggen premies hoger dan in landelijke gemeentes. Meer verkeer en diefstal betekent meer risico.
4. Jaarkilometrage - Minder rijden is minder risico. Sommige verzekeraars bieden pay-per-kilometerpolissen aan.
5. Eigen risico - Een eigen risico van 500 euro in plaats van 150 euro kan je premie met 15 tot 25% verlagen.
6. Leeftijd bestuurder - Bestuurders onder de 24 betalen aanzienlijk meer vanwege statistisch hogere schaderisico's.

Gemiddeld betaal je voor een allrisk verzekering op een nieuwe auto tussen de 70 en 180 euro per maand. Bij een bescheiden auto met veel schadevrije jaren en een hoger eigen risico kan het richting 45 tot 60 euro per maand. De premieverschillen tussen verzekeraars lopen op tot honderden euro's per jaar, dus vergelijken is absoluut de moeite waard.

Premie besparen zonder in te leveren op dekking

Een allrisk verzekering hoeft niet duur te zijn. Met deze aanpassingen druk je de kosten, zonder dat je minder goed beschermd bent:

• Vergelijk elk jaar opnieuw - Verzekeraars wijzigen hun tarieven jaarlijks. De goedkoopste van vorig jaar is niet automatisch de goedkoopste van dit jaar.
• Verhoog je eigen risico - Van 150 naar 300 euro eigen risico scheelt gemiddeld 10 tot 15% op je jaarpremie. Naar 500 euro: 15 tot 25%. Rijd je schadevrij, dan verdien je het verschil binnen twee jaar terug.
• Betaal per jaar - Maandelijkse incasso kost 3 tot 5% extra aan termijnkosten. Eenmalig per jaar betalen is altijd voordeliger.
• Check de verzekeringsklasse voor aankoop - Auto's zijn ingedeeld in BM-klassen. Een lagere klasse betekent een lagere premie. Controleer dit voordat je definitief een model kiest.
• Monteer een goedgekeurd tracksysteem - Bij diefstalgevoeligere modellen geven sommige verzekeraars korting wanneer je een SCM-gecertificeerd voertuigvolgsysteem laat inbouwen.
• Bouw schadevrije jaren op - Elke jaar zonder claim verhoogt je korting. Begin zo vroeg mogelijk, eventueel als regelmatig bestuurder op de polis van een gezinslid.

Door twee of drie van deze tips te combineren, bespaar je al snel 200 tot 400 euro per jaar zonder concessies aan je dekking.

De nieuwwaarderegeling: cruciaal in de eerste jaren

Een aspect dat bij nieuwe auto's vaak over het hoofd wordt gezien, is de nieuwwaarderegeling. Zonder deze regeling krijg je bij total loss of diefstal de dagwaarde uitgekeerd. En die ligt bij een auto van twee jaar oud al zo'n 30 tot 40% onder de nieuwprijs.

Met een nieuwwaarderegeling ontvang je de volledige oorspronkelijke aanschafprijs terug. Concreet: koop je een auto van 35.000 euro en wordt deze na anderhalf jaar total loss verklaard, dan krijg je met dagwaardedekking circa 24.000 euro. Met een nieuwwaarderegeling ontvang je de volledige 35.000 euro. Dat scheelt 11.000 euro.

De looptijd verschilt per verzekeraar:

• 12 maanden - Bij basispakketten, alleen het eerste jaar gedekt
• 24 maanden - Het meest gangbaar bij standaard allriskpolissen
• 36 maanden - Bij uitgebreide allriskpakketten
• 48-60 maanden - Bij premium verzekeraars of specifiek voor elektrische auto's

Let ook op de voorwaarden: de nieuwwaarderegeling geldt doorgaans alleen als je de eerste eigenaar bent, de auto nieuw hebt gekocht en direct bij aankoop een allrisk verzekering hebt afgesloten. Meer details vind je in ons artikel over dagwaarde versus nieuwwaarde.

Vergelijk bij het kiezen van je autoverzekering niet alleen de premie, maar juist ook de duur en voorwaarden van de nieuwwaarderegeling. Het verschil in looptijd kan uiteindelijk meer waard zijn dan een paar euro minder premie per maand.